Перейти к содержанию
  • записей
    29
  • комментариев
    29
  • просмотра
    5 404

О блоге

Оглавление блога

Блог существует уже много лет. В нем накопилось немало полезной информации, которую я стараюсь поддерживать в актуальном состоянии. Но раздел блогов на banki.ru закрыли. А потому я принял решение перенести сюда накопившиеся материалы. 

Записи в этом блоге

Как выбрать вклад в банке. Расчет доходности. Налоги

У вас появились средства, которые вы хотели бы сохранить на банковском вкладе. Как найти подходящий вклад? На какие характеристики вклада нужно обращать внимание? Как сравнить доходность вкладов? Для начала, давайте рассмотрим две главные заповеди вкладчика: Заповедь первая. Не превышай лимита АСВ Вклады в банках гарантированы государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у банка отзывают лицензию, а также при наступлении других страховых случаев, АСВ выплачивает н

BAY

BAY в Банковские дела

Кэшбэк налогом не облагается. Пока...

После введения налога на доходы по вкладам и купонам облигаций, логично возник вопрос, а как же с кэшбэком? Неужто жадные загребущие руки мытарей до него не добрались? К счастью, пока нет. Об этом говорит п.68 ст. 217 Налогового кодекса РФ. В статье перечислены три условия освобождения кэшбэка от налога. В переводе на русский с канцелярита: 1. Кэшбэк выплачивается в рамках публичной оферты (то есть всем, а не персонально кому-то). 2. Срок оферты должен быть не менее 30 дней б

BAY

BAY в Банковские дела

Структура номера банковского счета и БИК. RUR или RUB?

Для того, чтобы перевести деньги на банковский счет нужно знать БИК банка и номер счета. Не все знают, что номер счёта и БИК - это не просто набор цифр. Из номера можно узнать немало полезного. Рассмотрим структуру этих номеров Номер счета Номер счета включает двадцать знаков. Например: 40817810570000123456 Первые 5 знаков для вкладчиков банка могут означать следующее: 40817 - Текущие и карточные счета физических лиц. 42301 - Депозиты до востребования 42302 - Депозиты на

BAY

BAY в Банковские дела

Цели накопления и выбор инструментов инвестиций (вклады, облигации, акции...)

Как только у вас появились свободные деньги и желание их сохранить (а совсем хорошо - приумножить), встает вопрос о выборе инструмента для инвестиций. Но прежде всего нужно определить для себя цели накопления. И уже затем, применительно к каждой конкретной цели, выбирать инструменты. Первая цель, о которой стоит подумать - создание неприкосновенного запаса на случай непредвиденных трат. Например, не хватило денег до зарплаты, сломался холодильник, порвались туфли и т.п. Очевидно, объем таки

Фонды денежного рынка

Периодически, при работе на рынке возникает необходимость припарковать куда-то деньги на короткий период, чтобы они не просто лежали, но и приносили доход. Интересные возможности для этого предоставляют Фонды денежного рынка, в частности -  паевой фонд «ВИМ Ликвидность» (LQDT ETF). Впрочем, сейчас (на начало 2024 года) фонды денежного рынка превратились не просто в инструмент кратковременной парковки. Они предлагают вполне достойную доходность при высочайшей ликвидности и надежности.То есть

Можно ли закинуть на ИИС 400 ты₽, потом сразу закрыть ИИС и получить вычет?

Приняты поправки в Налоговый кодекс, посвященный новому типу ИИС (ИИС-3). Существенным нововведением стало условие для получения вычета на внесение средств: "договор на ведение такого индивидуального инвестиционного счета был заключен в соответствующем налоговом периоде, либо были действителен в течение всего соответствующего налогового периода". Причем, это касается как старых (ИИС-1,2), так и новых ИИС (ИИС-3). Говоря проще, за тот год, в котором ИИС был закрыт, вычет на внесение средств

BAY

BAY в ИИС

Во что инвестировать на ИИС (облигации, ПИФ, УК). Инвестиционное страхование как альтернатива ИИС

Достаточно часто при оформлении индивидуального инвестиционного счета (ИИС) инвестору предлагают заключить договор на доверительное управление или приобрести на ИИС паи биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Стоит ли соглашаться на такие предложения? Идея коллективных инвестиций заключена в том, чтобы объединить средства мелких инвесторов под управлением профессионального менеджера. Идея, сама по себе, замечательна. И действительно, команда высокопрофессиональных специалистов сможе

BAY

BAY в ИИС

Как читать график QUIK "Японские свечи"

В большинстве торговых терминалов «по умолчанию» установлен тип графика торгов «свечи». Этот тип наиболее распространен среди трейдеров. Познакомимся с этим типом графика более подробно На графике по оси X отображается время, вдоль оси Y отражается цена сделок. Вдоль временной оси (X) расположен набор вертикальных фигур – «свечей». Каждая свеча отражает сделки, совершенные за определенный период, одинаковый для каждой свечи. Свеча состоит из широкой части, называемой «тело» и тонких ве

BAY

BAY в QUIK

WebQUIK: настройка, лайфхаки, особенности применения

QUIK сейчас, пожалуй, наиболее распространенная программа для биржевых торгов. WebQUIK – облегченная версия этой программы, функций которой вполне достаточно для рядового инвестора, который не собирается заниматься теханализом, использовать для торгов роботов и т.п. Главное достоинство WebQUIK состоит в том, что его не надо устанавливать на компьютере. Достаточно иметь один из распространенных браузеров, и можно работать с любого компьютера, планшета или даже смартфона из любой точки мира, где е

BAY

BAY в QUIK

Цены облигаций на рынке падают. На брокерских счетах и ИИС убытки. Что делать?

Бывают периоды, когда цены на облигации снижаются. Брокерские отчеты и инвестиционные приложения показывают убытки. Есть ли основания для печали и паники? И вообще, что делать в сложившейся ситуации? Если основную часть вашего инвестиционного портфеля составляют облигации, и вы не собираетесь заниматься активной спекуляцией на бирже, то никакого основания для печали, а тем более для паники нет. Ведь убытки чисто бумажные. Покупая облигацию, вы фиксируете её доходность. Точно так же, как фик

BAY

BAY в Всё про облигации

Субординированные вечные облигации РСХБ

На форуме Облигации. Вопросы новичка возник вопрос о вечных облигациях РСХБ. Чтобы тема не потерялась, переношу свой ответ в блог. Из вечных субордов РСХБ сейчас в обороте 5 выпусков: .РСХБ 01Т1, 06Т1 и 07Т1, 08Т1, и 09Т1. Причем, 06Т1 и 07Т1 не торгуются вообще. А вот РСХБ 01Т1, 08Т1, и 09Т1 торгуются  активно, на суммы в несколько миллионов рублей в день. После того, как ВТБ прекратил выплачивать купоны по своим вечным субордам, цена на вечные суборды РСХБ значительно упала. Это несмотря

BAY

BAY в Всё про облигации

Субординированные облигации

Что из себя представляют субординированные облигации и что нужно сделать, чтобы минимизировать вероятность финансовых потерь с ними связанных. В краткой статье мы не будем разбирать происхождение этого термина, юридические и финансовые тонкости. Если Вас это интересует, рекомендуем посмотреть Статью 25.1 "Субординированные кредиты" Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" или, хотя бы эту статью в БКСЭкспресс. Здесь же сосредоточимся на практической час

BAY

BAY в Всё про облигации

Что такое котировальные списки Московской биржи. Уровень листинга

Когда принимаешь решение об инвестировании, крайне желательно понять, насколько надежна та или иная облигация или акция. Один из показателей, позволяющий быстро оценить надежность бумаги - её уровень листинга в котировальных списках Московской биржи. После того, как компания подает заявку на фондовую биржу, бумага проходит листинг. Листинг - это процедура проверки соответствия ценной бумаги (акция, облигация, инвестиционный пай и др.) , определенным критериям для допуска к торгам на фондово

BAY

BAY в Всё про облигации

ИИС-3. Закон принят. Как будем жить дальше

Принят Федеральный закон от 23.03.2024 № 58-ФЗ «О внесении изменений в статьи 102 и 126-2 части первой и часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации». Закон опубликован на официальном сайте и вступил в силу (за исключением тех его положений, что вступят с 1 января 2025 года). Давайте рассмотрим, что нового несут нам этот Закон, а также Федеральный закон от 19.12.2023 № 600-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Но прежде всего отмечу,

BAY

BAY в ИИС

Как я закрыл ИИС в ПСБ

Наконец-то я решился закрыть ИИС, которому недавно исполнилось 7 лет. Можно было бы и дальше его держать, но уж больно плюшки хороши у нового ИИС-3. Так что, пока его минимальная длина 5 лет, решил пора. При этом, решил не конвертировать старый ИИС в новый, а именно закрыть старый и открыть новый. Тому – несколько причин. Процесс конвертации пока не отработан. И когда оформят все подзаконные акты не очень понятно. Да и хочется закрыть-таки старый ИИС, чтобы не тянуть его историю с 2017 года, и н

BAY

BAY в ИИС

Эмиссия облигаций. Как участвовать в первичном размещении облигаций

В этой статье мы кратко разберем то, как облигации попадают на рынок, кто и как может в этом участвовать, а также есть ли смысл это делать. Отметим сразу, что цель статьи - описать общие принципы участия в первичном размещении облигаций. Мы не ставили задачей подробного рассмотрения всех тонкостей этого процесса. Если вы приняли решение участвовать в первичном размещении, нужно связаться со своим брокером и уточнить детали. Облигации попадают на рынок путем проведения первичного размещ

BAY

BAY в Всё про облигации

Безотзывная оферта облигации (Put-оферта и Call-оферта)

Безотзывная оферта облигации (Put-оферта) означает обязательство эмитента (а точнее офферента, они не всегда совпадают) выкупить облигации по заранее оговоренной цене в заранее оговоренную дату (до срока погашения). Цена, дата и прочие условия оговариваются в тексте оферты. Как правило, цена выкупа - это номинал, но не обязательно. Обычно, купонный доход устанавливается только до ближайшей оферты. За несколько дней до наступления срока оферты эмитент объявляет значение купонного дохода на н

BAY

BAY в Всё про облигации

ОФЗ, муниципальные, корпоративные облигации... Что лучше?

Большинство опытных инвесторов рекомендуют начинать с ОФЗ. Насколько это оправданно? Есть ли ОФЗ разумные альтернативы? Вначале договоримся о терминах: ОФЗ - облигации, выпускаемые Министерством финансов РФ.  Муниципальные (субфедеральные) облигации - облигации, выпускаемые правительством субъектов РФ и муниципальных образований. Квазигосударственные облигации (квази) - облигации, выпускаемые предприятиями и организациями, контрольный пакет акций которых принадлежит государст

BAY

BAY в Всё про облигации

Что происходит в случае дефолта облигации

Дефолт - это неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам. Рассмотрим подробнее применительно к облигациям. После того как факт дефолта состоялся, возможно несколько вариантов развития событий. Первый вариант - спустя некоторое, относительно небольшое время, эмитент выполняет обязательства. Такую ситуацию называют "технический дефолт". Например, Территориальная генерирующая компания №2 допустила три технических дефолта облигаций ТГК-2-2-боб: 14.10.2015

BAY

BAY в Всё про облигации

Брокер, депозитарий, НРД... Что происходит при банкротстве брокера

Инвестируя в ценные бумаги, вы принимаете на себя как минимум два риска: риск дефолта бумаг и риск дефолта брокера. Про надежность бумаг разговор особый (например, здесь). А что произойдет в случае дефолта брокера?  На данный момент АСВ этот риск не страхует. Сейчас идут разговоры про страховку от дефолта брокера для ИИС, но пока что дальше разговоров дело не зашло. Так что же случится с нашими бумагами, если, не дай Бог, у брокера отзовут лицензию? Сначала разберемся, как хранятся цен

BAY

BAY в Всё про облигации

Доходность облигаций. Виды доходности. Расчет

Вопрос, какую доходность облигаций считать "правильной" и на какую следует ориентироваться при выборе бумаг для своего портфеля - один из самых сложных и запутанных. Полного единства нет даже у профессионалов. И всё же попробуем разобраться простыми словами... Прежде всего, давайте определимся с термином "доходность". Будем называть доходностью отношение полученной прибыли к начальным затратам, поделенное на число лет, за которое прибыль была получена. Чтобы получить прибыль в процентах, ну

BAY

BAY в Всё про облигации

Налогообложение облигаций

В статье рассматривается налогообложение резидентов Российской Федерации в отношении облигаций, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг России с номиналом в рублях. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) исчисляется как произведение налоговой базы на ставку налога. Ставка налога в отношении доходов, полученных от облигаций, установлена в размере 13%. Если сумма всех налоговых баз превышает 5 миллионов рублей, ставка налога установлена в размере 650 тысяч рублей и 15% суммы нал

BAY

BAY в Всё про облигации

Как продать или купить облигацию. Тактика работы с биржевым стаканом

Биржевой стакан совместно с графиком изменения цены облигации – важнейший инструмент, позволяющий инвестору осознанно покупать и продавать ценные бумаги, совершать сделки по приемлемой цене. В этой статье мы рассмотрим несколько возможных тактик работы со стаканом. Статья предназначена для начинающих инвесторов. Опытный трейдер вряд ли найдет в ней что-то ценное для себя. Биржевой стакан представляет собой таблицу заявок на покупку и продажу ценных бумаг, отсортированную по цене заявк

BAY

BAY в Всё про облигации

Как соотносятся доходность, надежность, ликвидность облигаций и их дюрация. Кривые доходности

Доходность, надежность, ликвидность и дюрация - это основные характеристики облигаций, на которые следует обращать внимание в первую очередь. Как они соотносятся? Давайте вначале о терминологии. Под доходностью здесь мы будем понимать доходность к погашению (YTM) - то есть процент доходности вклада с ежегодной капитализацией, эквивалентного по доходности данной бумаге, при условии, что вы будете реинвестировать полученный отт облигации доход с той же доходностью. Автор отдает себе отче

BAY

BAY в Всё про облигации

Для тех, кто предпочитает не читать, а слушать и смотреть

Абсолютное большинство представленных в Интернете лекций, вебинаров и т.д. и т.п. представляют собой непрофессиональные поделки с тщательным разжевыванием интуитивно понятных вещей и уходом от вещей не столь очевидных. И всё-таки мне повезло. Наткнулся на youtube на два профессионально сделанных качественных материала, коими хочу поделиться с Вами. Первый - часовая лекция "Поиск и анализ облигаций" от Ларисы Канаевой. Отличная вводная лекция, просто и доступно раскрывающая всё, что нужно зн

BAY

BAY в Всё про облигации

×
×
  • Создать...