Как и что происходит при оплате дебетовой/кредитной картой в магазине?

[vseznaut]

Куда идут деньги, как быстро они приходят продавцу, кто и какие комиссии платит?

[plover]

Вкратце (осторожно, это Пикабу, там и послать могут!): 

https://pikabu.ru/story/oplata_kartoy__kak_yeto_6120519

Ещё короче: 

- магазин, или по-умному - торгово-сервисное предприятие (ТСП) - заключает с каким-нибудь банком договор эквайринга, т. е. обслуживания карточных операций, и получает терминал для оплаты, которому присвоен определённый MCC-код (Merchant Category Code, код категории продавца) - четырёхзначный код, который определяет вид деятельности продавца при операциях с банковской картой и помогает банкам определить категорию вашей покупки; 

- когда карта приложена или вставлена в терминал и введён ПИН, происходит авторизация, т. е. банк "замораживает" сумму покупки на карте; 

- спустя несколько дней (обычно 1-3, но может и до 30) происходит клиринг -  ТСП передаёт в банк-эквайер сведения по фактическим покупкам, и банк - эмитент карты (то есть тот, кто выпустил карту, которой расплатились) списывает деньги со счёта карты;

- кэшбэк за совершённую покупку обычно начисляется после клиринга, но некоторые банки его начисляют и раньше, по авторизации (КЕБ или Тинькофф, например). 

Кто платит за этот банкет? Ясно, что в конечном счёте - покупатель, ибо все тарифы включены в цену товара. А из чего они состоят?

1) Договор эквайринга, заключаемый ТСП с банком-эквайером, куда входит стоимость аренды и обслуживания терминала, плата за содержание расчётного счёта, комиссии за вывод и/или зачиление денег на счета и прочее. Порядок сумм не скажу, кому интересно - ищите. 

2) Тарифы на эквайринг - они разные для разных банков и разных карт и определяются самими банками.  

3) Комиссия в пользу банка-эмитента, картой которого произведена оплата (ingerchange fee) - определяется платёжными системами - Visa, MasterCard, UnionPay, НСПК (МИР) и т.п., и зависит от MCC-кода операции (отчасти поэтому в некоторых магазинах встречаются несоответствующие МСС - они банально дешевле). Она составляет порядка 0,5% - 2%. 

Неплохая статья на Хабре: https://habr.com/ru/companies/chronopay/articles/279761/

Так что можно смело сказать, что в цене каждого товара заложены порядка 2-3% комиссий за карточные платежи. Даже если вы платите наличными. А кэшбэк банки платят обычно из третьей части - интерченджа. 

[Григорий01]

При оплате дебетовой или кредитной картой в магазине происходит следующее:

1. Вы выбираете товары и подходите к кассе для оплаты.
2. Кассир сканирует товары и называет сумму к оплате.
3. Вы передаёте карту кассиру или присоединяет её к терминалу самостоятельно.
4. Кассир вводит сумму платежа в терминал или вы делаете это самостоятельно.
5. Вам предлагается ввести пин-код (для дебетовой карты) или подписать чек (для кредитной карты).
6. Платёж проходит через банковские системы по безопасному соединению.
7. По окончании транзакции происходит списание денежных средств с вашей карты.
8. Вам выдаётся чек или кассовый чек, подтверждающий произведённую оплату.

Все процессы происходят быстро и безопасно благодаря специальным системам банков и пластиковых карт.

[Struzhkin]

В 25.09.2024 в 04:46, Григорий01 сказал:

5. Вам предлагается ввести пин-код (для дебетовой карты) или подписать чек (для кредитной карты).

Ну вот зачем писать про каменный век, да и вообще всю эту чушь?? 

Все давно уже по NFC  платят. 

[Struzhkin]

В 03.02.2024 в 10:07, plover сказал:

Вкратце

По идее, интересный ещё момент возвраты (refund) полный или частичный. 

[Всеволод Богдан]

В 25.09.2024 в 09:26, Struzhkin сказал:

Ну вот зачем писать про каменный век, да и вообще всю эту чушь?? 

Все давно уже по NFC  платят. 

Держу основные деньги на Тине, включил по глупости оплату по паролю. Теперь нормально не могу оплачивать покупки, потому что ошибка вылазит. Можно пофиксить?

[Григорий01]

В 25.09.2024 в 05:26, Struzhkin сказал:

Ну вот зачем писать про каменный век, да и вообще всю эту чушь?? 

Все давно уже по NFC  платят. 

Ну все же немного актуально))

[Александр Кусков]

В 25.09.2024 в 09:26, Struzhkin сказал:

Ну вот зачем писать про каменный век, да и вообще всю эту чушь?? 

Все давно уже по NFC  платят. 

У меня оплата по nfc на 4-ех картах. при условии что я не включил интернет, у меня они не ладят. (просто пишут сделайте карту основной, делаю основной и просто не оплачивают на кассе) Не знаете что делать в таких ситуациях? Просто иногда интернет может закончиться в ненужный момент...

Изменено 25 Сентября, 2024 в 18:13 пользователем Александр Кусков