Жизнь под 18%: что ждет россиян после повышения ставки ЦБ?

Совет директоров Банка России 26 июля решил поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта – с 16 до 18 процентов годовых. И похоже, что это не конец: если ставка продолжит расти такими темпами, мы можем увидеть её и на уровне 20 процентов. Это значение уже использовалось в конце февраля 2022 года, когда на российском рынке царила паника. Тогда ставка держалась на этом уровне всего полтора месяца, а затем была снижена.

Теперь же ставка на уровне 16 процентов держалась с декабря 2023 года, но этого оказалось недостаточно. Ставка в 18 процентов может стать нашим новым реалиями надолго, ведь Банк России пересмотрел прогнозы на 2025-2026 годы, повысив их на целых четыре процентных пункта. Причина в том, что инфляция продолжает расти – в июне она составила 8,6 процента, а к 22 июля уже достигла 9 процентов. Это значит, что высокие ставки могут остаться с нами надолго.

Для нас, простых граждан, это означает, что кредиты станут ещё дороже, а взять займ станет сложнее. Покупка квартиры, машины или бытовой техники в кредит превратится в настоящую проблему из-за высоких процентов. Малые бизнесы также пострадают, ведь они зависят от кредитов для развития. Как результат, цены на товары и услуги могут продолжать расти, а уровень жизни – снижаться. Вложения в депозиты могут выглядеть заманчиво, но инфляция быстро съест реальные доходы.

 Россияне могут отказаться от пластиковых карт

В ближайшем будущем россияне могут полностью отказаться от пластиковых банковских карт. В стране активно развиваются альтернативные способы оплаты, такие как Система быстрых платежей (СБП) от Национальной системы платежных карт. Ожидается запуск мгновенного кешбэка для тех, кто оплачивает покупки через СБП, а крупнейшие банки создают консорциум для внедрения единого QR-кода, который упростит процесс оплаты.

Тем не менее, полагаться на полный отказ от банковских карт в ближайшее время не стоит. Эксперты прогнозируют продолжительный переходный период. Многие граждане всё ещё не полностью доверяют новым платежным системам и опасаются за сохранность своих сбережений. К тому же, эти системы пока ещё не совершенны. Молодёжь может быстрее привыкнуть к новым способам оплаты и отказаться от банковских карт, а вот для старшего поколения этот процесс займет больше времени.

 Как обезопасить свои онлайн-покупки?

Как защитить данные своей карты при онлайн-покупках? 
Чтобы минимизировать риски утечки данных, используйте отдельную карту для интернет-шопинга. Многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком, которые идеально подходят для таких целей. Также можно использовать кредитную карту, чтобы воспользоваться грейс-периодом – при условии, что у вас есть стабильный доход и вы умеете планировать бюджет. Учтите, что перевод средств может занять до трех дней.

Какие карты лучше подходят для онлайн-покупок?
Вместо основной карты можно оформить дополнительную карту, которая привязана к основному счету, но имеет собственные реквизиты. Виртуальные карты, существующие только в цифровом виде, тоже хороши для хранения небольших сумм и защиты от мошенничества.

Как распознать мошеннические сайты?  
Проверяйте адресную строку браузера: безопасные сайты имеют значок замка и "https" перед ссылкой. Убедитесь, что в адресе нет замещающих символов или ошибок. На официальных сайтах маркетплейсов можно найти значок синего кружка с галочкой. Мошеннические сайты часто имеют ошибки, пустые страницы или плохое оформление. Если что-то кажется подозрительным, лучше не рисковать и не совершать покупку.