Банк России продолжает бороться с мошенничеством в финансовой сфере и расширяет перечень признаков подозрительных операций. Теперь банки обязаны приостанавливать переводы на счета, которые ранее были замечены в мошеннической деятельности, даже если эти данные еще не передавались в базу ЦБ.

Как это работает?

Регулятор ведет специальную базу данных о случаях и попытках переводов без согласия клиентов. Эта база формируется на основе информации от банков и операторов платежных систем. Если клиент сообщает о мошенничестве, данные о получателе средств (номер счета или другие реквизиты) попадают в эту базу. Банки обязаны приостанавливать переводы на счета, внесенные в эту базу.

Новые признаки мошенничества

ЦБ также установил дополнительные признаки мошеннических операций, которые банки должны учитывать для их предотвращения:

Информация от других организаций: например, операторы связи могут сообщить о нехарактерной телефонной активности или росте числа входящих СМС-сообщений с новых номеров перед переводом денег.

Уголовные дела: если в отношении получателя средств возбуждено уголовное дело, информация об этом может поступить в банк по любым каналам. В таком случае банк обязан приостановить зачисление средств на счет.

Введение "периода охлаждения"

С 25 июля 2024 года вступают в силу новые требования, в том числе двухдневный "период охлаждения". В течение этого времени банк обязан приостановить перевод, если счет получателя занесен в базу данных ЦБ о случаях переводов без согласия клиента. Это дает клиенту время понять, что он имеет дело с мошенниками, и отказаться от перевода. Если банк совершит перевод до истечения этого срока, он будет обязан компенсировать клиенту потери.

Текущие требования

Ранее ЦБ уже определил три ключевых признака подозрительных операций, которые банки обязаны учитывать:

Счета из базы данных ЦБ: приостановка переводов на счета, указанные в базе данных о мошеннических счетах.

Нетипичные операции: переводы, не характерные для клиента (по сумме, периодичности, времени и месту).

Использование подозрительных устройств: попытки перевода с устройств, которые ранее использовались злоумышленниками.