Давайте разберемся, как выбрать потребительский кредит? Потребительский кредит — это деньги, которые вы берете в банке для покупки вещей или услуг для себя или семьи. Этот вид кредита предоставляется только физическим лицам, компании не могут его получить.

Существуют также потребительские займы, доступные в микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах и ломбардах. Это схоже с кредитом, но условия могут отличаться.

Виды потребительских кредитов

По целям:

• Целевой: на конкретные покупки.
• Нецелевой: без указания целей.

По обеспечению:

• Обеспеченные: с залогом или поручительством.
• Необеспеченные: без дополнительных гарантий.

По срокам:

Краткосрочные (до года) и долгосрочные.

Как получить кредит?

Общие требования при получении кредита:

• Обязательные документы: паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или другой документ, удостоверяющий личность) и заявление на кредит.
• При POS-кредите дополнительно могут потребоваться документы с фотографией (например, права), чтобы предотвратить мошенничество.

Сообщение о доходах:

• Указание своей заработной платы, пенсии или стипендии. Наличие доходов влияет на максимальную сумму кредита, которую вы можете позволить себе выплачивать.
• Если есть поручители, готовые подтвердить вашу финансовую состоятельность, сумма кредита может быть увеличена.

Оформление страховки:

• Многие кредитные договоры включают пункты о страховании. В зависимости от банка, это может быть страхование предмета залога, вашей жизни или здоровья.
• Страхование помогает снизить риски и может предоставить более выгодные условия по размеру кредита, сроку или процентной ставке.

Важно:

Ознакомьтесь с условиями кредита, прежде чем подписать договор.

Соблюдайте условия договора, чтобы избежать неприятных ситуаций и проблем с выплатами.

Как выбрать кредит?

Оцените свои возможности:

• Рассчитайте необходимую сумму и срок кредита, учитывая проценты и дополнительные платежи.
• Планируйте, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 30% вашего дохода, оставляя финансовую подушку безопасности.
• Учтите предстоящие расходы, такие как обучение детей, страховки и другие регулярные платежи.

Узнайте полную стоимость кредита (ПСК):

• Обязательно уточните все расходы, включая проценты, обязательную страховку и плату за выпуск кредитной карты.
• Проверьте, не включены ли ненужные дополнительные услуги в договор, и уточните, можно ли от них отказаться.

Сравните условия разных кредиторов:

• На сайте каждой организации или в ее офисе найдете общие условия, но обращайте внимание на индивидуальные условия в договоре.
• Индивидуальные условия, состоящие из 16 обязательных пунктов, определяют стоимость, сроки и ежемесячные выплаты.

На что обратить внимание при выборе?

График платежей:

• Удостоверьтесь, что даты платежей соответствуют вашим финансовым потребностям.
• Получите от банка график платежей, который поможет вам планировать.

Досрочное погашение:

• Узнайте о возможности досрочных платежей. Это может сократить общую сумму процентов.
• Определите, как изменится график после каждого досрочного погашения.

Штрафы и пени:

Понимайте условия штрафов за просрочки. Заранее зная возможные санкции, вы будете более внимательны к срокам.

Обработка персональных данных:

Внимательно изучите, как будут использоваться ваши персональные данные. Вы можете отказаться от ненужных рекламных рассылок.

Уступка прав:

Узнайте, может ли банк передать ваш долг третьим лицам. Понимайте возможные последствия.

Важно:

Не торопитесь подписывать договор. Вы имеете право на 5 дней для обдумывания предложения.

Сравните предложения разных кредиторов и выберите то, которое соответствует вашим потребностям.

Больше полезных советов по выбору кредита, могут дать другие форумчане в соответствующих разделах сайта или комментариях к моей статье.